Dins de la múltiple gamma d'assegurances, i en particular per a les empreses, hi ha una sèrie d'ells que són obligatoris i altres són voluntaris. En aquest últim aspecte es valora el risc i les conseqüències dels possibles danys a l'hora de decidir-se a contractar una pòlissa o no.

Cal tenir en compte que l'obligació de contractar una determinada assegurança ve imposada per les circumstàncies que envolten a l'empresa, el sector al qual pertany la seva activitat, el conveni col·lectiu al qual s'acull, etc.

Assegurances obligatòries:   (ASSEGURANÇA DE CONVENI COL·LECTIU)

Una de les assegurances obligatòries, en el cas de tenir treballadors, és el d'accidents  de conveni. Cada conveni col·lectiu estableix l'obligació de contractar una assegurança que cobreixi les conseqüències d'un accident laboral. Les cobertures i indemnitzacions a pagar les estableix el mateix conveni i el cost de l'assegurança depèn tant del nombre de treballadors inclosos en la pòlissa com dels propis capitals i, sobretot, de l'activitat a realitzar.

Determinades activitats estableixen l'obligació de contractar una assegurança de responsabilitat civil. Aquest es fa càrrec de pagar les possibles reclamacions per via civil que puguin concórrer en el desenvolupament de l'activitat. Afecta sobretot a les activitats professionals, si bé és possible que per a determinats treballs els propis client exigeixin aquest tipus d'assegurança encara que no hi hagi una normativa que ho faci obligatori.

Aquesta assegurança, com el seu nom indica, ve establert pel conveni al qual s'emmarca la nostra activitat i és de caràcter obligatori.

L'assegurança col·lectiu de  conveni cobreix els accidents que pugui patir el treballador en l'exercici de la seva tasca. El prenedor és l'empresa i l'assegurat cadascun dels empleats. En la negociació col·lectiva s'estableixen els capitals que rebrà l'assalariat en cas d'accident professional. Determinats convenis com el d'hostaleria estableixen l'obligatorietat d'una assegurança de vida a més del d'accidents.

Independentment del nombre de treballadors  que hi hagi a l'empresa quan es contracti l'assegurança, aquest cobreix a tots  el que estiguin donats d'alta en el TC2 que es Presenta al final de cada mes  referent al mes anterior. Al venciment de la pòlissa es procedeix a la seva  regularització. En funció dels mesos que cada treballador hagi estat d'alta es  paga la prima corresponent. Això pot ocasionar que l'empresa hagi d'abonar una  quantitat addicional, si té més treballadors que en el moment de la  contractació o que li tornin els diners si té menys.

No hem de confondre la contractació d'una assegurança obligatòria de vida o accidents amb l'adscripció a una mútua. La Mútua s'ocupa de proporcionar assistència sanitària en cas d'accident de treball o malaltia professional. L'assegurança obligatòria d'accidents proporciona una indemnització en cas de sinistre d'aquesta índole. La Mútua ofereix assistència a autònoms i assalariats mentre que l'assegurança obliga l'empresa a la seva contractació però les seves cobertures són tan sols per al treballador.

El treballador pot denunciar l'empresa si aquesta no subscriu una pòlissa recollida en conveni. Aquest fet pot ser especialment greu en cas d'accident laboral. Cal tenir en compte que un accident de gravetat que causi una invalidesa donaria dret a una indemnització quantiosa a favor del treballador que l'ha patit. L'absència de l'assegurança seria un perjudici de què l'empresa hauria respondre sortint, segurament, malparada.

No són obligatoris però poden ser  convenients:

Bé sigui un local de negoci o una oficina, en la major part dels casos és convenient contractar una assegurança multirisc per al lloc on s'ubica l'empresa. Cobrir els danys que puguem patir al local, o que puguem produir als veïns, sol sortir més rendible d'afrontar la despesa en cas que aquests es produeixin.

En els casos en què no és obligatori una assegurança de responsabilitat civil pot ser convenient, de la mateixa manera, la seva contractació. Cal tenir en compte aquestes pòlisses poden cobrir diverses contingències:

• La Responsabilitat Civil Patronal, que engloba aquells perjudicis que puguin derivar-se de la relació de l'empresa amb els seus treballadors.

• La Responsabilitat Civil de Productes, que tenen a veure amb els danys que pugui causar el producte obtingut i lliurat al seu destinatari.

• La Responsabilitat Civil d'Explotació, la que l'empresa hagi d'afrontar com a conseqüència directa del desenvolupament de la seva activitat empresarial.

La conveniència de contractar un altre tipus d'assegurances diferents d'aquests dependran de la valoració del risc i de la incidència que aquestes contingències puguin tenir en l'activitat de l'empresa.